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兩部委重磅發聲!住房信貸政策、個人房貸 還款計劃有新要求!

發布時間: 2022-04-21來源: 本站

上海證券報   2022-04-21 08:39

[摘要] 人民銀行、銀保監會4月19日聯合召開金融支持實體經濟座談會,要求抓好近期各項金融政策的落地工作,加大疫情防控和經濟社會發展金融支持,保障物流暢通和促進產業鏈供應鏈循環。

人民銀行、銀保監會4月19日聯合召開金融支持實體經濟座談會,要求抓好近期各項金融政策的落地工作,加大疫情防控和經濟社會發展金融支持,保障物流暢通和促進產業鏈供應鏈循環。

分析人士認為,本次召開的金融支持實體經濟座談會透釋放許多積極信號,有望為近期遭受疫情沖擊的實體經濟樹立信心,助力宏觀經濟穩增長。

涉房政策主基調偏暖  突出因城施策

會議強調,金融機構要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,因城施策落實好差別化住房信貸政策,更好滿足購房者合理住房需求。

會議要求,要執行好房地產金融宏觀審慎管理制度,區分項目風險與企業集團風險,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,保持房地產融資平穩有序。要按照市場化、法治化原則,做好重點房地產企業風險處置項目并購的金融服務。

在植信投資首席經濟學家兼研究院院長連平看來,本次金融支持實體經濟座談會中,關于房地產的政策信號主要聚焦于兩個方面,其一是改善住房需求,要落實好差別化住房信貸政策,更好滿足購房者住房需求。

“總的來看,政策主基調偏暖,突出‘因城施策’?!边B平表示,針對樓市相對冷清的地區,后續當地商業銀行將適度下調房貸利率,地方政府有望進一步放寬公積金政策,有條件的城市將放松或取消限制性購房政策,推動個人按揭貸款保持穩定增長,以釋放合理的購房需求。

另一方面則是要識別好房企風險,保持房地產融資平穩有序。連平表示,會議高度關注房地產開發企業的風險,在做好風險防控的同時,提出不盲目抽貸、斷貸、壓貸,為資質優良、經營穩健的房企提供正常的融資支持。下一個階段,預計商業銀行將加大開發貸投放力度,房企直接融資功能有望逐步恢復。

今年以來,在重點房地產企業風險處置項目并購方面,金融支持力度已持續加碼——包括興業銀行、浦發銀行、廣發銀行等接連啟動房地產項目并購融資支持計劃,涉及金融債、并購基金等多種融資方式。此外,包括中國東方、中國長城等全國性資產管理公司(AMC)也紛紛出手。

靈活調整個人住房貸款還款計劃

會議還提出,要及時優化信貸政策,靈活調整受疫情影響人群個人住房貸款還款計劃。

記者了解到,對于受本輪疫情影響的特定人群,包括六大國有銀行、興業銀行、中信銀行、民生銀行等機構正提供包括延長還款期限、保障征信權益等在內的一攬子支持舉措,涉及個人住房貸款、個人消費貸款、信用卡等多項零售業務。

早在2020年,銀行業就開始對受疫情影響比較嚴重的個人客戶進行靈活還款安排。有關部門明確,對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。

銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞近日表示,2020年以來,銀行機構通過延后還款期限,調整還款計劃,以及對符合條件的客戶不催收、不報征信、不納入黑名單等措施,為受疫情影響客戶紓困解難。建設銀行累計為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限,涉及金額約4330億元;農業銀行辦理按揭貸款延期140萬筆,涉及金額約4658億元。

他還表示,針對當前疫情散發影響的情況,銀保監會將指導銀行業金融機構豐富辦理渠道,提高工作效率,加強與客戶溝通,通過靈活調整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力。

人民銀行、外匯局日前印發的《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》明確,對受疫情影響暫時失去收入來源等特定人群,金融機構要及時優化信貸政策,區分還款能力和還款意愿,區分受疫情影響的短期還款能力和中長期還款能力,對其存續個人住房等貸款,靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持。

光大證券研究所銀行業首席分析師王一峰表示,在上一輪支持性政策的實施過程中,銀行的零售業務有一些風險抬頭,尤其是短期消費貸款。相關業務的資產質量在2020年4月、5月期間受影響最大,但2020年7月開始逐步恢復,沖擊的持續時間不到一個季度。

他認為,當時對于銀行個人業務資產質量的影響范圍是全國性的,而當前的影響主要集中在受疫情沖擊嚴重的地區。本輪影響的持續時間取決于疫情發展和防控情況,但銀行零售業務資產質量大面積下滑的可能性不大。

適度發展消費金融  滿足合理的消費升級需要

會議指出,要用好用足各項金融政策,主動靠前服務實體經濟。各金融機構要重點圍繞接觸型服務業、小微受困主體、貨運物流、投資消費等重點支持領域,強化對重點消費、新市民和有效投資的金融服務,及時在信貸資源配置、內部考核、轉移定價等方面出臺配套措施。

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示,我國經濟發展面臨“三重壓力”,疊加國際地緣政治沖突、國內疫情反復等因素,經濟下行壓力較大。在此種背景下,政策要靠前發力、精準發力,抓住經濟運行中的痛點和關鍵環節,通過綜合施策實現經濟體系的平穩運行。在這一過程中,更適宜的貨幣金融環境,可以助力實體經濟更好地解決一些問題、實現相關目標。

其中,就座談會所提出的“強化對重點消費、新市民和有效投資的金融服務”,曾剛表示,應在兼顧風險和居民部門杠桿率的同時,適度發展消費金融以滿足合理的消費升級需要。消費是經濟增長的“壓艙石”,要實現今年的經濟增長目標,消費是一個關鍵環節。而且,今年特別強調對大宗消費品的支持,因為這既可以滿足消費升級的合理需要,又能拉動生產這些產品的制造業的發展,對經濟的拉動效應明顯,對經濟穩增長能起到更好的作用。

新市民是消費的一類主體,要滿足這類主體的金融服務需要。曾剛認為,這一方面會促進對新市民群體金融服務水平的提升;另一方面,新市民群體會釋放出更對消費需求,成為啟動整體消費中的一個重要內容。

曾剛表示,新市民包括農民工等群體,與城市建設高度相關。隨著他們逐漸融入城市生活,收入水平提升,財富逐步積累,會產生很多金融服務需求。對于新市民,金融機構要深入研究他們的金融需求,為他們提供住房、創業、教育等領域的金融服務。

結構性貨幣工具效能有望進一步凸顯

會議提出,要充分發揮多項結構性貨幣政策工具的效能,做好政銀企對接,及早釋放政策紅利。

招商銀行研究院資產負債管理部認為,近期密集出臺的一系列貨幣政策工具表明,在面臨外部緊約束的情況下,相較于運用總量性工具“寬貨幣”,央行更偏好通過結構性貨幣政策“寬信用”支持實體經濟。

人民銀行近日表示,加大再貸款等結構性貨幣政策工具的支持力度,用好支農支小再貸款和兩項減碳工具,加快1000億再貸款投放交通物流領域,創設2000億元科技創新再貸款和400億元普惠養老再貸款,預計帶動金融機構貸款投放多增1萬億元。


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